개인사업대출로 인한 채무, 개인회생으로 줄일 수 있을까?

자신만의 꿈을 펼치기 위해 시작한 개인사업. 하지만 예상치 못한 경기 악화와 치열한 경쟁 속에서 불어나는 개인사업대출 채무로 인해 밤잠 설치는 대표님들이 많으십니다. ‘이 모든 빚을 안고 어떻게 다시 일어서야 할까?’ 막막한 심정으로 하루하루를 버티고 계시다면, 이 글을 끝까지 주목해 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 개인회생파산 전문 로펌, ‘개인회생파산 요기로’입니다. 저희는 수많은 개인사업자 대표님들의 채무 문제를 해결해 드린 경험을 바탕으로, 개인사업대출로 인한 채무를 ‘개인회생’ 제도를 통해 합법적으로 줄일 수 있는 방법에 대해 명쾌하게 알려드리고자 합니다.

꿈을 향한 도전, 발목 잡는 개인사업대출 채무의 무게

가게 임차보증금, 인테리어 비용, 초기 물품 구입비 등 사업 시작부터 운영 자금, 시설 확장 자금에 이르기까지 사업을 유지하기 위해서는 대출이 불가피한 경우가 많습니다. 처음에는 희망을 안고 시작했지만, 줄어드는 매출과 늘어나는 이자 부담은 대표님의 어깨를 무겁게 짓누릅니다.

특히 코로나19 팬데믹과 같은 외부 충격이나 급격한 시장 변화는 개인사업자에게 더욱 가혹하게 다가옵니다. 버티기 위해 추가 대출을 받고, ‘돌려막기’를 하다 보면 어느새 채무는 감당할 수 없는 수준으로 불어나게 됩니다.

개인사업자 채무, 개인회생으로 해결 가능할까요?

네, 명백히 가능합니다.

많은 분들이 ‘사업자 대출’은 개인회생 대상이 아니라고 오해하십니다. 하지만 결론부터 말씀드리자면, 개인사업 운영을 위해 발생한 채무 역시 개인회생 절차에 포함하여 조정할 수 있습니다.

채무자 회생 및 파산에 관한 법률에서는 채무의 발생 원인을 구분하지 않습니다. 즉, 개인적인 소비로 인한 채무든, 사업상 발생한 채무든 관계없이 개인회생 신청 자격 요건만 충족한다면 모두 절차에 포함시킬 수 있습니다.

개인회생으로 조정 가능한 개인사업자 채무의 종류

• 금융기관 사업자 대출 (은행, 저축은행, 캐피탈 등)
• 신용보증기금, 기술보증기금 등 정책자금 대출
• 사업용 신용카드 대금, 마이너스 통장
• 거래처에 지급해야 할 물품 대금, 상거래 채무
• 직원 급여 및 퇴직금 (우선변제 채권으로 분류)
• 체납된 세금(국세, 지방세) 및 4대 보험료

*단, 세금 등 조세 채권은 원칙적으로 탕감 대상이 아니나, 변제계획안에 따라 분할 납부 방식으로 조정될 수 있습니다.

개인사업자 개인회생의 핵심 성공 포인트 3가지

개인사업자의 개인회생은 급여소득자와 달리 고려해야 할 부분이 많아 더욱 철저한 준비가 필요합니다. 성공적인 인가 결정을 받기 위한 핵심 포인트를 짚어드리겠습니다.

1. ‘월평균 소득’의 정확하고 객관적인 산정

급여소득자와 달리 개인사업자는 매월 소득이 불규칙합니다. 따라서 법원은 최근 1년간의 총매출액에서 사업 운영에 필수적인 경비(임대료, 인건비, 재료비, 공과금 등)를 공제한 후, 이를 12개월로 나눈 ‘월평균 순소득’을 기준으로 변제금을 산정합니다.

이때, 매출 자료와 비용 지출에 대한 증빙자료(세금계산서, 카드 내역, 계좌 이체 내역 등)를 꼼꼼하게 준비하여 법원을 설득하는 것이 매우 중요합니다. 자료가 미비할 경우 소득이 과다하게 책정되어 월 변제금이 감당하기 힘든 수준으로 높아질 수 있습니다.

2. 사업 유지와 변제계획의 현실성

개인회생의 가장 큰 장점 중 하나는 자신의 사업체를 계속 운영하면서 빚을 갚아나갈 수 있다는 점입니다. 사업을 폐업하고 새로운 직장을 구하는 방법도 있지만, 현재 사업이 꾸준한 소득을 발생시키고 있다면 이를 유지하는 것이 장기적으로 더 유리할 수 있습니다.

변제계획안 작성 시, 앞으로의 사업 전망과 예상 소득을 바탕으로 ‘현실적으로 이행 가능한’ 변제금을 제시해야 합니다. 너무 낮은 변제금은 기각 사유가 될 수 있으며, 너무 높은 변제금은 결국 변제를 완료하지 못하는 실패로 이어질 수 있습니다.

3. 보증인 문제에 대한 사전 대비

사업자 대출의 경우, 가족이나 지인이 보증을 서는 경우가 많습니다. 반드시 기억하셔야 할 점은, 채무자 본인이 개인회생을 신청하더라도 보증인의 채무는 사라지지 않는다는 것입니다. 채권자들은 주채무자에 대한 추심이 중단되면 즉시 보증인에게 채무 변제를 요구하게 됩니다.

따라서 개인회생을 준비하는 단계에서부터 이 사실을 보증인에게 알리고, 보증인 또한 채무 상황에 따라 개인회생이나 워크아웃 등 별도의 채무조정 제도를 함께 알아보는 것이 현명한 대처 방법입니다.

혼자 끙끙 앓지 마세요. ‘개인회생파산 요기로’가 함께 하겠습니다.

개인사업자 개인회생은 복잡한 소득 산정과 수많은 증빙자료 준비, 채권자들의 이의 제기 대응 등 법률 전문가의 조력 없이는 성공적으로 이끌기 어려운 과정입니다. 잘못된 정보로 혼자 진행하시다가 기각 결정을 받게 되면 더 큰 어려움에 처할 수 있습니다.

수많은 개인사업자 대표님들의 재기를 도와드린 ‘개인회생파산 요기로’는 대표님의 상황을 면밀히 분석하여 최적의 법률 솔루션을 제공합니다. 막막한 채무의 터널, 저희가 끝까지 함께하며 새로운 출발의 출구를 찾아드리겠습니다.